Кибераферисты.

Оценка результатов борьбы Банка России с кибермошенничеством оказалась излишне консервативной. Новые сведения, приведенные ЦБ РФ, показали, что ситуация гораздо хуже.

Банк России с гордостью отчитался, что число успешных хищений в 2023 году выросло на 33% по сравнению с 2022 годом и достигло 1,17 млн., а потери клиентов банков увеличились на 11,5% и составили 15,8 млрд. руб.

В заметке от 07.02. средний размер потерь я оценивал в 10 тыс. руб., но, как выяснилось, преуменьшил их даже по сравнению с официальными данными, которые на 35% больше, и составляют 13,5 тыс. руб. Поверить в эту цифру сложно по одной причине: затраты на содержание колл-центров и их персонала, счетов пипеток-дропперов и прочего просто не окупятся, если средний чек украденного мошенниками составляет такую сумму.

К тому же из жизненного опыта, как личного, так и моих друзей и знакомых, обычно разговор мошенники начинают от 1 миллиона рублей и потом снижают свои хотелки до меньших сумм, но это никакие не 13,5 тысяч, а сотни тысяч.

После широкомасштабного запуска цифрового рубля количество таких пострадавших вырастет в разы. Скорость реакции на противоправные действия у Банка России и так невелика, а в этом случае она станет просто катастрофически медленной.

Теперь давайте поговорим о критериях оценки эффективности борьбы Банка России с подобного рода мошенничеством.
1. Это число хищений, общий объем и среднее значение украденного. Если эти показатели растут, значит, деятельность ЦБ РФ в этом направлении неэффективна, если снижаются, то, значит, что-то реально делается.

2. Это число пострадавших, кому средства были возвращены, объём возвращенных им украденных сумм. Если они растут, значит, работа более-менее эффективна.

3. Доля тех, кому средства были возвращены, от общего числа пострадавших и доля от общей суммы украденного. Чем выше, тем лучше.

4. Количество заблокированных счетов, на которые в результате мошенничества должны были перечисляться или были перечислены денежные суммы пострадавших, количество возбужденных уголовных дел в отношении владельцев этих счетов и дел, завершившихся обвинительными приговорами судов, а также количество таких дел, широко освещенных в СМИ.

Так как часть руководителей Банка России не знает действующего законодательства и своих же нормативных документов, можно дать некоторые рекомендации по противодействию мошенническим операциям. Прежде всего это работа с целевой аудиторией, на которую ориентируются мошенники. Речь идет об одной из самых незащищенных групп наших граждан – пожилых людях.

В рамках своих полномочий и в соответствии с законом №115-ФЗ они вполне могут выдать указание подведомственным учреждениям ввести дополнительную анкету, которую необходимо заполнить, когда такой человек внезапно прибегает в банк и хочет перевести куда-то или снять часть, а то и все свои сбережения. Это нетипичная операция, и она должна вызвать у банка соответствующие подозрения о возможном мошенничестве в отношении этого лица.

Кроме стандартных полей в ней указываются цели совершения операции: «перевод на безопасный счет», «перевод по указанию/совету сотрудника государственных или правоохранительных органов», «на срочную операцию родственника» и т.д. Так как клиент честно поставит галочку в соответствующем поле, это является критерием контроля за операцией. В анкете должен быть указан получатель данного платежа, чей счет может быть заблокирован в рамках борьбы с мошенничеством до выяснения всех обстоятельств. ИИ смог бы сделать такую анкету за 17 секунд.

Создание препятствий для быстрого получения украденного неизбежно снизит и активность преступников.

Спасибо, что дочитали заметку до конца. Пока вы читали эту заметку, мошенники успели обчистить двоих, троих, а то и четверых наших соотечественников. Ведь каждые 27 секунд, согласно официальным цифрам ЦБ РФ, кибермошенники похищают деньги у российского гражданина.