Несмотря на то, что благодаря гению президента РФ санкции не работают, а враги остались с носом и сели в лужу, есть нюансы. Они не очень приятные, поэтому путинские СМИ подают их не со статс-площадок и не на первых полосах. Но игнорировать новости о нюансах наших побед нет решительно никакой возможности. Не будем томить читателей - россиян предупреждают о том, что им готовят редкий подарочек под новогоднюю ёлочку. Банки со следующего года могут начать требовать у вкладчиков подтверждение законного происхождения денег на вкладах. Пока неофициально, но дыма без огня, особенно в РФ, не бывает. В общих чертах новость пока анонсирует хор финансовых аналитиков. Они рекомендуют вкладчикам банков заранее готовить и систематизировать пакет документов, подтверждающих легальное происхождение сбережений на фоне беспрецедентно высоких процентных ставок по банковским депозитам. Рекомендация не взята с потолка. Она продиктована ужесточением автоматического мониторинга за движением капитала со стороны кредитных организаций во исполнение федерального закона № 115-ФЗ о противодействии легализации нелегальных доходов.
Вот тебе бабушка и Юрьев день!
Ситуация обострилась после вступления в силу новых Методических рекомендаций ЦБ РФ № 1-МР, которые обязали коммерческие структуры внедрить жесткие алгоритмы отслеживания крупных операций с наличными денежными средствами и транзитных переводов между счетами физлиц. Фискалы заметили, что россияне активно закрывают вклады в одних организациях и переносят накопления в другие банки под более выгодный процент. Роста доходов с процентов самый справедливый в мире Центробанк с самой справедливой учетной ставкой допустить не может и не допустит! Но зачем они это делают? Как и все схемы, рожденные в путинской РФ, эта схема проста, как гоп-стоп. Проверяя происхождение денег на вкладах, банки могут получить право изымать накопления де-факто. Уже существуют рекомендации готовить документы при переводе сбережений ради повышенной ставки. Судя по документу, опасность потерять все, что нажито непосильным трудом и доверено счету возникает после передачи денег кассиру. С момента, когда ваши деньги попали на счет, банк начинает оценивать ваши объяснения законности получения этих средств и, если ему что-то кажется неубедительным, может отказать вам в нужной операции. Де-юре – деньги ваши. Де-факто – вы их не можете переводить и тратить.
Ловкость рук и никакого «мошенства»!
Основанием отказа по пункту 11 статьи 7 закона № 115-ФЗ служит подозрение в отмывании доходов. Вы, конечно, могли ничего и никогда не отмывать, даже не знать, что это такое. Но что есть «отмывание» - каждый банк решает сам и имеет для определения собственный протокол, который вам не известен. Но незнание внутренних правил банка не освобождает ваши деньги, которые вы ему доверили от пошлого «кидалова». Проверяющая организация сама определяет достаточность объяснений конкретного клиента. Закрытого комплекта справок, гарантирующего одобрение любой операции, закон не устанавливает. Поэтому отсутствие старого договора или сведений о полученном в каком-то мохнатом году доходе поставит владельца законных накоплений в положение «терпилы», который должен доказывать непонятно кому право пользоваться и распоряжаться собственным депозитом.
Кстати, смена банка эту зависимость не устраняет.
Выписка из прежней организации подтверждает движение суммы, оставляя вопрос о её первоначальном источнике. ВТБ и банк «Дом.РФ» в ответах РБК связывали запросы документов с историей клиента и характером операций. Новый банк вправе провести собственную оценку. Ради повышенной ставки клиенту может потребоваться восстанавливать финансовую историю за годы до открытия нового счёта. Все издержки такого восстановления несёт вкладчик из своего кармана, ибо, как говорил наш классик - «гусары денег не берут-с!». Срок ответа тоже не равен сроку возвращения денег в распоряжение. После формального отказа, банк обязан рассмотреть документы об устранении его оснований за 7 рабочих дней. При этом у него есть бесконечное количество дней, чтобы сообщать вам всякий раз о том, что оснований распоряжаться вам вашими же деньгами по-прежнему не достаточно. Вы, конечно можете обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд. Но срок успешного разрешения спора заранее неизвестен.
Как неизвестен весь масштаб «головняка» для клиента.
Но, даже если вы напишете в «Спортлото», ваши базовые, договорные обязанности клиента банка никуда не денутся, их не приостановят. Пока вы будете бегать и добывать документы, вы будете обязаны выплачивать кредиты, платежи будут списывать, как заёмщик вы будете обязаны обеспечить нужный остаток. Отсрочек вам не дадут. Если банк отказал вам в операции, вам придется добиваться ее совершения и обслуживать кредит. Государственное страхование вклада не оплачивает такую недоступность. Статья 8 закона № 177-ФЗ связывает страховой случай с отзывом лицензии либо введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов. Отказ выполнить распоряжение из-за подозрений по 115-ФЗ сам по себе такого события не создаёт. Агентство по страхованию вкладов не перечислит клиенту возмещение только потому, что банк продолжает спорить с ним о происхождении средств. Застрахованный депозит способен перестать выполнять свою платёжную функцию внутри действующего банка.
В этом схематозе банк защищен, а клиент – еда.
Правомерный отказ банка по 115-ФЗ не влечёт гражданской ответственности за нарушение договора. ЦБ признаёт, что отказы получают также добросовестные клиенты из-за недостатка сведений или ошибочной оценки операций. Даже последующая отмена отказа не возвращает пропущенный срок платежа. Банк получает возможность принуждать владельца денег к исполнению документальных требований, пока тот нуждается в срочном доступе к накоплениям. Что сказать под занавес? Эта людоедская практика ударит по доверию ко всему банковскому сектору. Вкладчики начнут панический вывод средств либо их максимальное сокращение. Никакие проценты не помогут. Банки рискуют лишиться добровольного финансирования от населения от слова – совсем. Вклад в банк станет очень опасным и рискованным делом, при котором можно потерять все накопления. Сказать, что это грабеж - ничего не сказать.
Комментарии 0
Оставить комментарий